En los Estados Unidos, tanto los beneficios obligatorios por ley como los patrocinados por el empleador se ofrecen a los empleados. Es crucial que los empleadores comprendan estos requisitos para cumplir con la normativa, y que los empleados sepan a qué beneficios tienen derecho. A continuación, se presenta un desglose de los principales beneficios obligatorios para empleados en los EE. UU.:

Seguridad Social y Medicare

La Ley de Seguridad Social proporciona una red de seguridad para los trabajadores jubilados, las personas con discapacidad y sus dependientes. Medicare, otro programa federal, ofrece cobertura de seguro médico para los estadounidenses de 65 años o más, o aquellos con ciertas discapacidades. Tanto la Seguridad Social como Medicare se financian a través de impuestos sobre la nómina pagados por empleados, empleadores y trabajadores autónomos.

Seguro de Desempleo

El gobierno federal establece directrices, pero cada estado administra su propio programa de seguro de desempleo. Este programa proporciona asistencia financiera temporal a los trabajadores calificados que pierden su empleo sin culpa propia. Los requisitos de elegibilidad y los montos de los beneficios varían según el estado, pero generalmente, se requiere un cierto período de empleo y esfuerzos documentados de búsqueda de trabajo para calificar.

Compensación de Trabajadores

La compensación de trabajadores es un programa obligatorio a nivel estatal que proporciona beneficios médicos y reemplazo de salario a los empleados que se lesionan o enferman debido a actividades relacionadas con el trabajo. Los empleadores están legalmente obligados a tener un seguro de compensación de trabajadores para cubrir estos costos.

Licencia Familiar y Médica (FMLA)

La Ley Federal de Licencia Familiar y Médica (FMLA, por sus siglas en inglés) permite a los empleados elegibles tomar una licencia no remunerada por razones familiares y médicas calificadas, como el nacimiento de un hijo, adopción, enfermedad grave o cuidado de un familiar enfermo. La FMLA se aplica a ciertos empleadores públicos y privados con al menos 50 empleados dentro de un radio de 75 millas. Los empleados también deben cumplir con requisitos específicos de elegibilidad basados en las horas trabajadas y la duración del empleo con la empresa.

Consideraciones Adicionales

Algunos estados pueden tener beneficios obligatorios adicionales más allá de estos requisitos federales. Es recomendable consultar con el Departamento de Trabajo de su estado para obtener detalles. Aunque estos son los beneficios obligatorios, muchos empleadores ofrecen paquetes de beneficios adicionales para atraer y retener talento.

Muchos empleadores en los EE. UU. hacen un esfuerzo adicional para atraer y retener a los mejores talentos ofreciendo un paquete de beneficios integral. Aquí hay un vistazo a algunos de los beneficios opcionales más comunes que se ofrecen a los empleados en los EE. UU.:

Seguridad Financiera y Bienestar

• Seguro Dental y de Visión: Estos planes pueden ayudar a cubrir los costos del cuidado dental y los exámenes de la vista, gafas o lentes de contacto.

• Seguro de Vida y Seguro por Discapacidad: Estos planes ofrecen protección financiera a los empleados y sus familias en caso de muerte o discapacidad.

Equilibrio entre Trabajo y Vida y Flexibilidad

• Tiempo Libre Pagado (PTO): Esto abarca varias opciones de licencia más allá de los requisitos obligatorios, incluyendo días de vacaciones, licencia por enfermedad, días personales y licencia por duelo. Las empresas pueden ofrecer políticas generosas de PTO para promover el equilibrio entre trabajo y vida y el bienestar del empleado.

• Arreglos de Trabajo Flexibles: Las empresas modernas pueden ofrecer opciones de trabajo flexibles como trabajo remoto, semanas laborales comprimidas o horarios de inicio y finalización flexibles para atender las necesidades individuales y promover un equilibrio saludable entre trabajo y vida.

• Asistencia para el Cuidado Infantil: Los empleadores pueden ofrecer vales para el cuidado infantil o contribuir a los costos del cuidado infantil para aliviar la carga de los padres que trabajan.

• Programas de Bienestar: Las empresas pueden invertir en el bienestar de los empleados ofreciendo gimnasios en el lugar, descuentos en membresías de gimnasios o programas de salud y bienestar que fomenten hábitos saludables.

Beneficios y Ventajas Adicionales

• Coches de Empresa o Subsidios para Automóviles: Para roles específicos o posiciones senior, las empresas pueden proporcionar coches de empresa o subsidios para automóviles para facilitar los viajes relacionados con el trabajo.

• Descuentos para Empleados: Las asociaciones con varias empresas pueden ofrecer a los empleados descuentos en entretenimiento, membresías de gimnasios u otros servicios.

• Asistencia Educativa: Algunos empleadores ofrecen reembolso de matrícula o programas de asistencia educativa para ayudar a los empleados a seguir con su educación o desarrollo profesional.

• Comidas Gratis o Subsidiadas: Ciertas empresas pueden proporcionar comidas gratis o subsidiadas en el lugar de trabajo como una ventaja para sus empleados.

• Actividades Sociales y Recreativas: Los empleadores pueden organizar eventos de formación de equipos, reuniones sociales o actividades recreativas para fomentar un ambiente de trabajo positivo y el compromiso de los empleados.

Ofrecer un paquete de beneficios integral que vaya más allá de los requisitos obligatorios puede ser una ventaja significativa para los empleadores en los EE. UU. No solo atrae y retiene a los mejores talentos, sino que también aumenta la moral, la productividad y la lealtad de los empleados.

El seguro de salud en los Estados Unidos es un sistema complejo con una mezcla de opciones públicas y privadas. No existe un requisito único y obligatorio para que los empleadores proporcionen seguro de salud a sus empleados, a diferencia de algunos otros países.

La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA)

La ACA, también conocida como Obamacare, inicialmente incluía un mandato individual que requería que la mayoría de los estadounidenses tuvieran seguro de salud o enfrentaran una penalización fiscal. Sin embargo, la penalización del mandato individual fue derogada en 2017. La ACA todavía tiene un mandato para los empleadores, pero solo se aplica a los grandes empleadores (generalmente aquellos con 50 o más empleados equivalentes a tiempo completo). Estos empleadores enfrentan penalizaciones si no ofrecen una cobertura de seguro de salud esencial mínima a al menos el 95% de sus empleados a tiempo completo y sus dependientes.

Programas Públicos de Seguro de Salud

Medicare es un programa federal que proporciona cobertura de seguro de salud para los estadounidenses de 65 años o más, o aquellos con ciertas discapacidades. Medicaid es un programa conjunto federal y estatal que proporciona cobertura de salud para individuos, familias y niños de bajos ingresos.

Seguro de Salud Privado

Muchos empleadores ofrecen planes de seguro de salud como parte de su paquete de beneficios. Estos planes pueden variar significativamente en términos de cobertura, costos compartidos (deducibles, copagos, coseguro) y red de proveedores. La ACA estableció mercados en línea donde los individuos pueden buscar y comprar planes de seguro de salud privados. Pueden estar disponibles subsidios basados en los ingresos para ayudar con el costo de las primas.

Importancia de Entender Sus Opciones

Debido a las complejidades del sistema de seguro de salud de EE. UU., es crucial que tanto los empleadores como los empleados comprendan sus opciones y responsabilidades. Los grandes empleadores necesitan evaluar sus obligaciones bajo el mandato de empleador de la ACA. Los empleadores más pequeños pueden optar por ofrecer seguro de salud como un beneficio, pero no están obligados a hacerlo. Los empleados deben explorar sus opciones, incluyendo planes patrocinados por el empleador, planes del mercado individual y programas públicos como Medicaid, para encontrar una cobertura que satisfaga sus necesidades y presupuesto.

Los Estados Unidos ofrecen una amplia gama de opciones para la planificación de la jubilación, combinando programas gubernamentales y planes patrocinados por empleadores para ayudarte a construir tu fondo de retiro.

Seguridad Social

La Seguridad Social es un programa federal financiado a través de impuestos sobre la nómina, que proporciona un nivel básico de ingresos para trabajadores jubilados, personas con discapacidades y sus dependientes. La elegibilidad y los montos de los beneficios dependen de factores como tu edad, historial de ingresos y número de años trabajados. Puedes estimar tus futuros beneficios utilizando las herramientas en línea de la Administración del Seguro Social.

Planes de Jubilación Patrocinados por el Empleador

Los planes patrocinados por el empleador juegan un papel crucial en el ahorro para la jubilación, especialmente considerando las limitaciones de la Seguridad Social por sí sola. Muchos empleadores ofrecen planes 401(k), que permiten a los empleados contribuir con salario antes de impuestos hacia la jubilación. Las contribuciones de contrapartida del empleador, si se ofrecen, pueden aumentar significativamente tus ahorros. Opciones similares incluyen planes 403(b) para ciertos empleados de organizaciones sin fines de lucro.

Las contribuciones tradicionales al 401(k) crecen con impuestos diferidos, aplicándose los impuestos al momento del retiro en la jubilación. Las contribuciones al Roth 401(k) se gravan por adelantado pero ofrecen retiros libres de impuestos en la jubilación si se cumplen ciertos criterios.

Cuentas de Jubilación Individuales (IRAs)

Para aquellos que buscan más control o ahorros adicionales, las IRAs son otra opción. Puedes contribuir con ingresos ganados, incluso si participas en un plan patrocinado por el empleador. Las IRAs tienen límites de contribución anual establecidos por el IRS, y la elegibilidad puede basarse en factores como los ingresos. Existen opciones de IRA tradicional y Roth, similares a los planes patrocinados por el empleador, con diferentes implicaciones fiscales.

Consideraciones Adicionales

Para las personas que se acercan a la jubilación, el IRS permite límites de contribución "catch-up" más altos tanto para los 401(k) como para las IRAs. Las implicaciones fiscales para las contribuciones y retiros de los planes de jubilación pueden variar dependiendo del tipo específico de plan. Se recomienda consultar a un profesional de impuestos.

Planificación para una Jubilación Segura

Cuanto antes comiences a ahorrar para la jubilación, más tiempo tendrá tu dinero para crecer a través del interés compuesto. Un asesor financiero puede ayudarte a evaluar tus objetivos de jubilación, tolerancia al riesgo y crear un plan de ahorro para la jubilación personalizado que aproveche las opciones disponibles.