In India hebben werknemers recht op een reeks verplichte voordelen die door de overheid zijn voorgeschreven. Deze voordelen dragen bij aan sociale zekerheid, gezondheidszorg, pensioensparen en financiële zekerheid in verschillende levenssituaties.

Provident Fund en Pensioenregelingen

Werknemers in India hebben toegang tot het Employees' Provident Fund (EPF), een spaarregeling waarbij zowel de werkgever als de werknemer 12% van het basissalaris van de werknemer bijdragen. Deze regeling biedt een eenmalige uitkering bij pensionering of bij het verlaten van de baan.

Het Employees' Pension Scheme (EPS) is een pensioenregeling die wordt gefinancierd door een deel van de werkgeversbijdrage aan EPF (8,33%). Deze regeling biedt een maandelijks pensioen bij pensionering.

Employees' Deposit Linked Insurance (EDLI) is een verzekeringsregeling die financiële bijstand biedt aan de familie in geval van overlijden van de werknemer tijdens de dienst.

Employees' State Insurance (ESI)

De Employees' State Insurance (ESI) is een sociale zekerheidsregeling die medische zorg en financiële voordelen biedt aan werknemers die tot ₹21.000 per maand verdienen. Deze regeling dekt medische kosten voor de werknemer en hun gezinsleden voor ziekenhuisopname, medicatie en poliklinische zorg. Tijdens ziekte ontvangen werknemers een percentage van hun salaris als contante toelage.

Gratuity

Gratuity is een eenmalige betaling aan een werknemer bij pensionering, ontslag na vijf jaar dienst, of overlijden tijdens de dienst. Het bedrag wordt berekend op basis van het laatst ontvangen salaris van de werknemer, de duur van de dienst en de reden van vertrek.

Zwangerschapsverlof

Vrouwen die werken in instellingen met ten minste 10 werknemers hebben recht op betaald zwangerschapsverlof van 26 weken. Tijdens dit verlof ontvangen zij een percentage van hun salaris van hun werkgever.

In India bieden werkgevers vaak een verscheidenheid aan optionele voordelen aan om talent aan te trekken en te behouden, het moreel van werknemers te verhogen en een positieve werkomgeving te creëren.

Financiële Voordelen

• Ziektekostenverzekering: Groepsziektekostenverzekeringsplannen die ziekenhuisopnames, medische kosten en welzijnsprogramma's dekken, worden steeds populairder.
• Levensverzekering: Werkgevers kunnen groepslevensverzekeringsplannen aanbieden om financiële bescherming te bieden aan de families van werknemers in geval van overlijden.
• Pensioenspaarplannen: Sommige bedrijven bieden extra pensioenspaaropties aan bovenop de verplichte EPF, wat langdurige financiële zekerheid aanmoedigt.

Verlof- en Welzijnsvoordelen

• Betaald Verlof (PTO): Veel bedrijven bieden betaald verlof aan bovenop de verplichte verlofdagen, waardoor vakanties, ziekteverlof en persoonlijke dagen mogelijk zijn. Sommige bieden zelfs onbeperkt PTO-beleid aan.
• Ouderschapsverlof: Terwijl zwangerschapsverlof verplicht is, breiden sommige werkgevers de voordelen uit naar vaders door vaderschapsverlof aan te bieden.

Werk-Privébalans en Welzijnsprogramma's

• Flexibele Werkregelingen: Het aanbieden van opties voor thuiswerken, flexibele werktijden of samengeperste werkweken kan de werk-privébalans voor werknemers verbeteren.
• Kinderopvangondersteuning: Bedrijven kunnen kinderopvangfaciliteiten op locatie of kinderopvangtoelagen aanbieden om werknemers met jonge kinderen te ondersteunen.
• Welzijnsprogramma's: Deze kunnen lidmaatschappen van sportscholen, fitnessuitdagingen, gezondheidscontroles of workshops voor stressmanagement omvatten, wat het welzijn van werknemers bevordert.

Andere Voordelen en Extraatjes

• Vervoerstoelagen: Bedrijven kunnen toelagen aanbieden om de reiskosten te dekken of vervoersfaciliteiten te bieden.
• Maaltijdsubsidies of Gratis Maaltijden: Gesubsidieerde maaltijden of gratis maaltijden op de werkplek kunnen een welkome aanvulling zijn voor werknemers.
• Werknemerskortingen: Onderhandelde kortingen op verschillende producten of diensten zoals sportschoollidmaatschappen, reizen of entertainment kunnen een waardevol extraatje zijn.

In India is een zorgverzekering een wettelijke vereiste voor een aanzienlijk deel van de beroepsbevolking, volgend op een beleid dat in april 2020 is ingevoerd. De regering van India verplicht alle werkgevers om een zorgverzekering voor hun werknemers te regelen. Deze vereiste geldt ongeacht de industrie of bedrijfsgrootte.

Employee State Insurance (ESI)

Dit schema is van toepassing op werknemers die een maandsalaris van ₹21,000 of minder verdienen. Het is een sociaal zekerheidsprogramma dat wordt gefinancierd door zowel werkgevers- als werknemersbijdragen.

Group Mediclaim Cover (GMC)

Dit schema is voor werknemers die meer dan ₹21,000 per maand verdienen. Werkgevers kopen een collectieve zorgverzekering die deze werknemers en hun gezinsleden dekt. In tegenstelling tot ESI dragen werknemers doorgaans niet bij aan de premie voor GMC.

Aanvullende Punten om te Overwegen

De specifieke details van het zorgverzekeringsplan, inclusief dekkingsbedrag en netwerkziekenhuizen, kunnen variëren afhankelijk van het door de werkgever gekozen beleid voor GMC. Werknemers kunnen ervoor kiezen om aanvullende zorgverzekeringen aan te schaffen bovenop de verplichte dekking voor extra bescherming.

Sparen voor een veilige pensioen is cruciaal in de wereld van vandaag. Gelukkig biedt India een verscheidenheid aan pensioenplannen om aan verschillende behoeften en risicobereidheden te voldoen. Hier zijn de belangrijkste opties beschikbaar voor werknemers in India:

Werknemersvoorzieningsfonds (EPF)

Het Werknemersvoorzieningsfonds (EPF) is een pensioenspaarregeling. Zowel de werkgever als de werknemer dragen 12% van het basissalaris van de werknemer bij (beperkt tot Rs. 15.000 per maand). Deze regeling biedt gedeeltelijke belastingvrijstelling op bijdragen en voorziet in een eenmalige uitkering bij pensionering samen met een rentecomponent.

Nationaal Pensioenstelsel (NPS)

Het Nationaal Pensioenstelsel (NPS) is een vrijwillige pensioenregeling geïntroduceerd door de Indiase overheid. Het biedt Tier-I (verplichte bijdragen) en Tier-II (vrijwillige bijdragen) rekeningen. Het NPS biedt investeringsopties in aandelen en schuldinstrumenten. De opbrengsten bij vervaldatum bestaan uit 60% eenmalige opname en 40% gebruikt om een lijfrente aan te kopen. Deze regeling biedt ook belastingvoordelen op bijdragen.

Particuliere Pensioenplannen

Particuliere Pensioenplannen worden aangeboden door verzekeringsmaatschappijen en financiële instellingen. Ze bieden een verscheidenheid aan opties zoals directe of uitgestelde lijfrentes, unit-linked plannen en marktgebonden producten. Deze plannen bieden flexibiliteit in termen van premiebetalingsopties en uitkeringsstructuren. De fiscale implicaties kunnen variëren afhankelijk van het gekozen plan.

Openbaar Provident Fund (PPF)

Het Openbaar Provident Fund (PPF) is een langetermijnspaarregeling van de overheid met aantrekkelijke rentetarieven. Het biedt belastingvoordelen op bijdragen, verdiende rente en het rijpingsbedrag. Het PPF heeft een relatief laag investeringsrisicoprofiel.

Beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen bieden een gediversifieerde investeringsoptie voor pensioenplanning. Ze stellen beleggers in staat om te kiezen uit verschillende activaklassen op basis van hun risicotolerantie. Beleggingsfondsen bieden het potentieel voor hogere rendementen in vergelijking met traditionele spaarregelingen. Ze zijn echter onderhevig aan marktfluctuaties en vereisen een langere beleggingshorizon.

Het ideale pensioenplan hangt af van uw individuele omstandigheden, risicobereidheid en pensioen doelen. Overweeg factoren zoals uw verwachte pensioenleeftijd, gewenste pensioeninkomen en investeringsvoorkeuren bij het nemen van uw beslissing. Het raadplegen van een financieel adviseur kan nuttig zijn bij het navigeren door de verschillende opties en het creëren van een gepersonaliseerd pensioenplan.