SWIFT (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) funge da sistema di messaggistica globale che facilita gli ordini di transazione tra istituzioni finanziarie di tutto il mondo. Prima della sua creazione, le banche si affidavano al sistema TELEX, che era lento e ingombrante. Fondata nel 1973, SWIFT ha rivoluzionato le comunicazioni finanziarie introducendo un'elaborazione delle transazioni efficiente basata su codici.
La rete SWIFT, con sede a Bruxelles, Belgio, opera attraverso i codici SWIFT, che consentono una comunicazione standardizzata tra le istituzioni. Questi codici, noti come codici SWIFT o BIC (Bank Identifier Code), assegnano a ogni organizzazione finanziaria un codice unico di otto o 11 caratteri, facilitando ordini di transazione sicuri.
A differenza delle retribuzioni regolari, SWIFT non trasferisce fisicamente denaro, ma comunica gli ordini di transazione tra le istituzioni. Facilita formati standardizzati come IBAN (International Bank Account Number) e BIC per i trasferimenti di fondi effettivi. Tuttavia, mentre i codici SWIFT identificano le banche, l'IBAN identifica sia le banche sia i conti specifici.
Il processo di trasferimento varia in base alla relazione tra le banche. Se le banche hanno una relazione consolidata, il trasferimento è diretto. Altrimenti, una banca intermediaria facilita la transazione, aggiungendo tempo e commissioni. Nei casi di valute diverse, si verificano ulteriori passaggi per il cambio valuta, contribuendo ad aumentare i costi e i tempi di elaborazione.
SWIFT opera come cooperativa, governata da un consiglio di amministrazione e supervisionata dalle banche centrali dei paesi G-10 e dalla Banca Centrale Europea. Rispetta le normative dell'UE, inclusi le sanzioni, grazie al suo quadro legale belga.
In sintesi, SWIFT semplifica le transazioni finanziarie globali, ma comporta complessità e costi, soprattutto nei trasferimenti transfrontalieri con valute diverse, sottolineando l'importanza di comprenderne il funzionamento per una gestione finanziaria efficiente.